Basisrente (Rürup-Rente)

Als Selbstständiger ohne gesetzliche Absicherung sollte man sich ebenso Gedanken über die Altersvorsorge machen wie ein Angestellter, der über seinen Arbeitgeber in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt. Eine Form die als Basis für die Altersvorsorge dient, stellt die Basisrente dar.

Was die Basisrente ist, wie sie funktioniert und in wie fern sie geeignet ist, fasst dieser Artikel zusammen.

Begriffsklärung

Die Basisrente wird auch als Rürup-Rente bezeichnet und ist ein privates Angebot für die Altersvorsorge. Ebenso wie die gesetzliche Rentenversicherung zählt sie zu der ersten Säule der Altersvorsorge und bildet eine Basis oder kann als weitere Säule zur Ergänzung verwendet werden. Sie funktioniert nach dem Prinzip der Kapitaldeckung, in dem Sie als Kunde einen Vorsorgevertrag mit oder ohne garantierter Leistung und Überschussbeteiligung abschließen können. Treten Sie dann in die Rente ein, erhalten Sie lebenslang eine monatliche Rente. Generell soll die Rürup-Rente einen Ersatz für die gesetzliche Rente darstellen oder eben als zusätzlich monatliche Auszahlung während der Rente dienen. 

Formen der Basisrente

Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten wie die Basisrente abgeschlossen werden kann:

  • Basisrente mit oder ohne Hinterbliebenenschutz
  • fondsgebundene Basisrente
  • Sofortrente
Richtig vorgesorgt kann auch die Rente in Ruhe genossen werden.

 

Basisrente mit oder ohne Hinterbliebenenschutz

Für den Fall, dass Sie sich für einen Hinterbliebenenschutz entscheiden, erhalten Ihr eingetragener Lebenspartner sowie Ihre Kinder eine Auszahlung der Leistung im Falle Ihres Todes. Folglicherweise entfällt dies, wenn Sie sich nicht für einen Hinterbliebenenschutz entscheiden. 

Fondsgebundene Basisrente

Bei der fondsgebundenen Basisrente werden die Steuervorteile der Basis- beziehungsweise Rürup-Rente mit den Renditechancen eines Fonds-Anlageplans kombiniert.

Sofortrente

Hierbei zahlen Sie einmalig einen Betrag ein. Je nachdem, wie Sie es gerne hätten, wird der Betrag monatlich Ihr Leben lang an Sie als Rente ausgezahlt. Entweder ab sofort oder zu einem anderen gewählten Zeitpunkt.  

In wie fern Sie Steuervorteile bei der Rürup-Rente haben und was Sie sonst noch wissen sollten, finden Sie auf der Seite von Finanztip unter https://www.finanztip.de/ruerup-rente-basisrente/. 

Eignung

Sind Sie selbstständig und nicht bei der Deutschen Rentenversicherung versichert, könnte die Basisrente beziehungsweise Rürup-Rente eine geeignete Option als Basis Ihrer Altersvorsorge darstellen. In dem Fall, dass Sie in der Position eines Angestellten sind, ist davon eher abzuraten. Die steuerlichen Vorteile sind hierbei nicht so hoch wie möglicherweise angenommen. Der Vertrag lässt sich nicht kündigen und hat auch nur eingeschränkte Möglichkeiten diesen zu vererben.

Ob diese Art der Rente für Sie infrage kommt, hängt von gewissen Kriterien ab und muss individuell bestimmt werden. Diese sind beispielsweise wie viel Sie verdienen und dementsprechend Geld in den Vertrag investieren können, sowie die Dauer bis zur Rente und wie Sie ansonsten vorsorgen.

Möchten Sie Ihre gesetzliche Rente aufbessern, kann die Rürup-Rente als Zusatz hierfür auch geeignet sein. Dennoch gilt, dass diese Form der Rente erst sinnvoll ist, wenn Sie mit Sicherheit sagen können, dass Sie langfristig selbstständig sind.

Für Studenten und Jungunternehmer ist diese Rentenart generell abzuraten. Im ungünstigsten Fall wird die Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung unterzeichnet. Das ist dahingehend nachteilhaft, da sich daraus ein unkündbarer Vertrag zur Altersvorsorge mit der Kopplung an eine wichtige Risikoversicherung bildet. Beides sollte voneinander getrennt abgeschlossen werden.