Riester-Rente

Wer neben der gesetzlichen Rentenversicherung die spätere Rente aufstocken möchte hat die Möglichkeit eine betriebliche Altersversorgung in Anspruch zu nehmen oder diesen Zusatz als eine private Altersvorsorge durchzuführen. Eine Variante der privaten Altersvorsorge stellt die Riester-Rente dar.

Was die Riester-Rente ist, wie dieses Modell funktioniert und was beachtet werden sollte wurde in diesem Artikel zusammengefasst.

Begriffsklärung

Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge und bildet eine Ergänzung zur gesetzlichen Rente die auch staatlich gefördert wird. Sie zahlen regelmäßig einen gewissen Teil Ihres Einkommens und erhalten vom Staat Zulagen sowie Steuervorteile. Ein weiterer Nutzen kann auch das schnellere Abbezahlen eines Immobilienkredits sein. 

Funktionsweise

Bei der Riester-Rente schließen Sie einen Vertrag bei einem privaten Anbieter Ihrer Wahl ab. Bis zu Ihrem Rentenbeginn zahlen Sie nun Beiträge ein, die abhängig von der Höhe im Rahmen der Riesterförderung mit Fördergeldern unterstützt werden. Sie erhalten mit Beginn der Rente eine lebenslange und garantierte Auszahlung der Beiträge sowie Zuschüsse. Jedoch können Sie sich das Geld hierbei nicht auf einmal auszahlen lassen. 

Mit der richtigen Altersvorsorge kann die Rente unbesorgt losgehen.

 

Vorteile

Das Modell der Riester-Rente bietet sowohl Vor- als auch Nachteile. Zur Übersicht wurden hier einige davon stichwortartig aufgelistet.

  • staatliche Zulagen erhöht die Rendite
  • Steuervorteile
  • Flexibilität
  • sichere Anlageform
  • Recht auf einmalige Auszahlung

 

Nachteile

  • voll steuerpflichtig in der Auszahlungsphase
  • überschaubare Renditechancen
  • Anrechnung auf Grundsicherung im Alter

Formen

Die Riester-Rente bietet einige Varianten, die Ihnen zur Auswahl stehen. Die gängigsten sind die klassische sowie die fondsgebundene Riester-Rente sowie der Wohnriester. 

Klassische Riester-Rente

Die klassischen Riester-Rente ist eine Option, wenn Sie besonders vorsichtig sein möchten. Bei Abschluss des Vertrags wissen Sie bereits durch die garantierte Verzinsung der Versicherung, wie hoch deine Bezüge im Alter mindestens sind. 

Fondsgebundene Riester-Rente

Möchten Sie beim Riestern auf Aktienfonds setzen und sind risikofreudig, bildet der Riester-Fondssparplan eine Möglichkeit. Das Riestern auf diese Weise hat die höchsten Renditechancen.

Wohnriester

Hierbei kaufen Sie eine Immobilie wofür Sie ein Darlehen aufnehmen. Die Rückzahlung des Darlehens wird wie andere Riester-Produkte mit Zulagen und Steuervorteilen gefördert. 

Eignung

Grundsätzlich bietet sich die Riester-Rente für jeden an, der Beiträge an die gesetzliche Rentenversicherung zahlt. Da es auch eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro im Monat gibt, lohnt sich dieses Modell insbesondere für Familien mit mehreren Kindern sowie für Alleinerziehende. Haben Sie Kinder müssen Sie nur wenig in diese Form der Zusatzrente investieren um die volle Förderung zu erhalten.

Auch das Modell der Riester-Rente bietet Steuervorteile, wodurch es in einem gewissen Rahmen auch für Gutverdiener sinnvoll sein kann. 

Anspruch

Der Anspruch auf eine Riester-Förderung steht nicht jedem zu, sondern nur gewissen Personengruppen. Diese sind folgende:

  • Arbeitnehmer
  • Beamte
  • rentenversicherungspflichtige Selbstständige
  • Bezieher von Arbeitslosengeld oder Hartz IV
  • Pflegende Angehörige
  • Erwerbsminderungsrentner (volle Erwerbsminderung)

 

Zählen Sie nicht zu den aufgeführten und somit unmittelbar Zulageberechtigten sollten Sie prüfen, ob Sie dennoch eine Riester-Förderung erhalten können. Hat Ihr Ehepartner beispielsweise Anspruch auf die Grundzulage, können Sie auch zulagenberechtigt sein. Als Lebenspartner einer Person mit Anspruch können Sie einen eigenständigen, förderfähigen Riester-Vertrag abschließen.